金融消保云课堂 （第2期）

主题：出借身份信息为他人贷款导致不良征信记录案

【场景再现】

徐先生：喂，请问是人民银行投诉专线吗？

人行投诉客服：是的，您好，这里是人民银行12363投诉咨询电话，请问有什么可以帮助到您？

徐先生：我要投诉某银行。

人行投诉客服：好的，请讲…

徐先生：2001年，我陪我姨夫到某银行贷款10000块钱，但是由于我姨夫没带身份证办理不了，那家银行的行长就建议用我的身份证帮我姨夫申请贷款，我姨夫当时也承诺会在三个月内还清贷款。当时大家觉得都没问题，就这样办了。可是前段时间，我查询征信时发现，当年那笔贷款我姨夫一直没还，已逾期18年了，光利息就有15000多块钱。

人行投诉客服：这些年你都不知道那笔贷款没还吗？

徐先生：不知道，我姨夫家从来没和我说过这事，而且我姨夫都已过世好几年了，这么多年，银行也从未通知过我还款。

人行投诉客服：那这件事后来是怎么处理的？

徐先生：我现在已还清了，但我的个人征信有了不良记录。

人行投诉客服：那您现在有什么诉求？

徐先生：我希望删除征信不良记录。

经调查核实，徐先生承认这笔贷款为本人办理，但表示是该行行长让他使用身份证帮其姨父办理的贷款。由于时间久远，双方均未能提供有效证据，故无法对此事下定论。由于贷款人是徐先生，根据相关规定，此贷款记录也该记在徐先生名下。由于该行未能提供近几年提醒徐某还款的证据材料，说明其告知义务履行不到位。经调解，该行最终同意为徐先生修改征信信息，但以申请通过为准。徐先生对调解结果表示满意。

本案例中，银行未对投诉人贷款的真实情况进行核查，在向征信机构报送不良信息前，也未事先告知信息主体，存在过错。投诉人自身金融素养缺乏，对贷款业务没有足够的认识，把身份证借给他人用于贷款，贷款逾期，其自身也应承担相应责任。

【案例启示】

金融机构应建立有效的个人贷款全流程管理机制，建立并完善贷款各操作环节的考核和问责机制，严格落实贷款真实性审核原则，加强贷款相关人员管理，避免因审核不严发生冒用他人名义贷款等违法事件。金融消费者应加强金融法律法规的学习，不断提高自身金融安全意识，妥善保管身份证等个人信息，严禁转借他人。